Варианты кредитов под залог автомобиля.

варианты кредитов по залог автоСуществует два способа взятия кредита под залог автомобиля – в банке и в автоломбарде. Причем каждый из них имеет как свои плюсы, так и свои минусы, поэтому следует более подробно рассмотреть оба варианта.

Первый вариант кредита под залог автомобиля – банковское кредитование.

Преимущества Недостатки
Не зависимо от размера банка-кредитора, он все равно является солидным финансово-кредитным учреждением, что обеспечивает заемщикам надлежащую гарантию законодательного соответствия и юридической значимости оформленного кредитного договора и всех сопутствующих документов. Выдача банковского кредита обычно сопровождается длительной процедурой оформления кредитного договора.
Банк не заинтересован в сбыте Вашего автомобиля: он стремиться получить прибыль в виде процентов по выданному кредиту. Проще говоря, банк-кредитор зарабатывает на Вас без желания получить Ваш автомобиль в собственность. Зачастую учитывается заниженная цена (оценочная стоимость) залога (в данном случае закладываемого автомобиля).
Размер процентных ставок по данной разновидности банковских кредитов всегда будут меньший, чем при кредитовании под залог автомобиля в автоломбарде. Требуется обязательное официальное подтверждение дохода заемщика.

Особенности банковского кредитования под залог авто:

  1. Зачастую погашение кредита осуществляется аннуитетными равно долевыми платежами, т.е. одинаковые ежемесячные суммы в течение всего периода кредитования. Однако возможно и долгосрочное погашение задолженности – штрафные санкции не предусмотрены.
  2. Как уже указывалось, требуется обязательное подтверждение дохода заемщика. В случае отсутствия такового, банк, скорее всего, откажет в кредите, причем данную ситуацию не исправит даже предмет залога (авто).
  3. При наличии справки о доходах, кредит все равно могут не дать, так как закладываемые автомобили проходят тщательный банковский «фейсконтроль»: старые, поврежденные или же непопулярные машины, то есть те, которые в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, сложно будет продать, не будут рассматриваться в качестве залога.
  4. Чаще всего банк требует привлечение поручителя.
  5. Оценочная стоимость закладываемого авто, как уже говорилось, будет заниженной и составит приблизительно 70% от его реальной стоимости.
  6. В случае просрочки платежа заемщиком, банк не поспешит продать автомобиль. Сначала накопится приличная сумма штрафов и пени, после чего последуют уведомления от коллекторской компании, и только после этого банк обратиться в суд.

В целом, банковское кредитование под залог авто отличается более или менее цивилизованными методами воздействия на клиентов.

Второй вариант кредита под залог автомобиля – кредитование автоломбардами.

Преимущества Недостатки
Не требуется подтверждения официального дохода заемщика. Высокая стоимость кредита.
Зачастую отсутствует необходимость в наличии поручителя. Отсутствие гарантий.
Скорость оформления кредитного договора сокращена до минимума. Некорректность предварительно предоставляемой информации (по телефону либо в сети интернет). При оформлении договора, как срок кредита и размер процентных ставок, так и сумма одноразовых расходов, может существенно отличаться от ранее указанных.
При кредитовании в автоломбарде не проверяется Ваша кредитная история, запятнать которую проще простого. Зачастую автоломбард имеет налаженную сбытовую сеть закладываемых автомобилей, так что при нарушении заемщиком своих обязательств, машина быстро найдет себе нового владельца.

Особенности кредита под залог автомобиля в автоломбарде.

  1. Закладываемая машина находиться на охраняемой стоянке автомобильного ломбарда до полного погашения задолженности заемщиком.
  2. Досрочное погашение кредита в большинстве случаев невозможно.
  3. Страховку закладываемой машины автоломбард производит самостоятельно.
  4. Иногда закладываемые автомобили используются работниками ломбарда для личных целей или частного извоза (счетчик потом «скручивается»).
  5. В виду того, что часто автоломбарды являются официально не зарегистрированными либо же просто представляют собой обычные расширившиеся ломбарды, данные учреждения не отличаются компетентностью и лояльностью к заемщикам, да и на гарантии рассчитывать не приходится.

Так что, зачастую, в автоломбарды обращаются заемщики, срочно нуждающиеся в крупной сумме и не имеющие возможности взять кредит в банке.

Сравнительная характеристика ценовых показателей первого и второго вариантов кредита под залог автомобиля:

Показатель Банковское кредитование Кредитование в ломбарде
Срок кредитования От полугода до пяти лет От недели до нескольких месяцев
Годовая процентная ставка кредита 17 – 25% (рассчитывается на остаток задолженности) 60 – 100% (схема начисления недостаточно открыта, что и позволяет насчитывать такие колоссальные проценты, размер которых, кстати, озвучивается далеко не сразу)
Дополнительные расходы
  1. Различные одноразовые комиссии (выплачиваются обычно при получении кредита), которые достаточно велики, в виду низких годовых процентных ставок.
  2. Услуги по экспертной оценке автомобиля.  Причем так называемого независимого эксперта Вы сможете выбрать только из предложенного банком списка.
  3. Страховка, включающая полное КАСКО закладываемого авто, а в некоторых случаях, и страховку жизни и трудоспособности заемщика.
  4. Оплата нотариальных услуг  по заверке договора залога.
  5. Оплата государственной пошлины.
  6. Оплата за обналичивание кредита в виде определенного процента.
  7. Одноразовая комиссия в размере 1 – 5% от суммы кредита.
Примечания Кредит обычно выдается на сумму до 70% от экспертной оценочной стоимости Оплатить доп. расходы можно двумя способами: наличными в момент получения кредита или в ходе оплаты основного долга. В последнем случае размер доп. расходов будет учитываться и при расчёте процентов, так что выгоднее будет оплатить все затраты сразу

Оставьте комментарий

Confirm that you are not a bot - select a man with raised hand: