Потребительский кредит под маленький процент: миф, реальность или обман?

Выгодно ли банку давать дешевые кредиты?

Многие люди испытывают затруднения с деньгами. А время такое сейчас, что мало кто доверяет друг другу, поэтому взаймы получить недостающую сумму даже у самого близкого человека очень сложно. Да и неудобно просить.
Когда представишь себя на его месте, то поймешь, что не надо человека ставить в неловкое положение. Хочешь, не хочешь, а приходится обращаться за помощью в банк. Но, может быть, от того, что есть выбор, хочется найти такой банк, где бы дали деньги подешевле.
А возможно ли это? Судя по рекламе, – да. Разве не встречали такие строчки в рекламе «кредит под 0% годовых»? Ну, может быть вообще беспроцентный кредит и насторожит, а вот, если сказано, что 10 или 12%, то, пожалуй, поверят многие. Хотя находятся люди, которые верят и в «нулевые кредиты».
Как можно развеять миф о существовании дешевых кредитов? А это довольно просто. Нужно только понять, что банк фактически та же торговая организация, но только в качестве товара выступают деньги. Если магазин закупил товар на 500 тыс. рублей, то ему надо продать его дороже. Хозяину магазина нужно заплатить за доставку товара, зарплату продавцу, платежи по аренде помещения магазина, коммунальные платежи и, помимо всяких других расходов, надо еще получить и прибыль. Иначе, какой смысл торговли? В итоге товар продается уже за 750 тыс. рублей.
Аналогично и в банке. Где банк берет деньги? Он их также покупает. Привлекая деньги во вклады, банковские учреждения покупают деньги на определенное время. То же самое касается и других источников кредитования. Отдавая через время привлеченные деньги, банк должен выплатить по ним и проценты. А еще нужно заработать на зарплату своих работников, уплатить коммунальные платежи, заплатить налоги, предусмотреть возможные потери от невозвращенных кредитов и перекрыть эти убытки и т. д. То есть, та же самая торговля. Вот и судите сами: может ли банк платить своим вкладчикам 12% в год по привлеченным деньгам и выдавать «нулевые» кредиты?

В чем опасность маленьких процентов по кредитам?

Опасность кредитов под маленькие проценты, прежде всего, в том, что тот, кто выдает такие кредиты, ведет нечестную игру. И еще полбеды, если он использует всякие ухищрения, и, стараясь обойти своих конкурентов на рынке кредитования. Хуже то, что неправдивая реклама его услуг заводит в заблуждение заемщика и тот соглашается взять кредит, который не сможет вернуть в будущем.
Для лучшего понимания вопроса можно рассмотреть условия потребительского кредитования некоторых банков и сравнить их. Альфа-Банк предлагает своим клиентам потребительский кредит с процентной ставкой от 14% годовых, но при этом ежемесячно берет комиссию за обслуживание кредита от 0 до 1.99% от первоначальной суммы кредита (в основном примерно 1.6%). Воспользовавшись кредитным калькулятором, нетрудно определить, что взяв в банке в кредит 200000 руб. сроком на 1 год, заемщик уплатит проценты 15448 руб. и комиссию за обслуживание кредита 38400 руб., то есть переплата за кредит составит 53848 руб. Это равносильно процентной ставке 47% годовых.
А Дельта Банк, что на Украине, пообещает помочь купить мобильный телефон еще на более «выгодных условиях» – всего лишь за 5% годовых, но при этом возьмет каждый месяц комиссию за обслуживание кредита 4.25% от суммы кредита (а не от остатка задолженности) и разовую комиссию 3.5% – за предоставление кредита. Здесь также кредитный калькулятор поможет произвести расчеты, которые покажут, что фактически потребительский кредит оформлен под 93% (!) годовых. Переплата по кредиту в 200 тыс. руб. составит 114тыс. руб.
Банк24.ру предлагает еще дешевле кредиты (всего лишь под 0.15%). Но только не каждый заемщик считает. Эти 0.15% берутся не за год, а за день. Не трудно перевести эти цифры в годовые проценты (0.15х365). В результате получится довольно не маленькая ставка – почти 55%, что в денежном выражении по кредиту в 200 тыс. руб. составит 64 тыс. руб. Следует заметить, что санкции за несвоевременную уплату платежей и вовсе «громадные» – 0.5% за каждый день, то есть – 182.5% годовых (0.5 х365).
В Сбербанке потребительский кредит выдадут, казалось бы, под самый высокий процент 16%. Однако переплата за двухсоттысячный кредит составит всего лишь – 17.8 тыс. руб.

Нужно внимательно читать кредитный договор

Так что, выискивая по банкам потребительский кредит под маленький процент, нужно быть предельно внимательными. Если предлагается кредит с процентной ставкой на уровне или даже ниже, чем по вкладам и депозитам, – надо искать «подводные камни». Они могут быть зарыты и в исчислении платы за кредит (не от остатка задолженности, а от первоначальной суммы кредита), и в различных комиссиях, и в штрафах за досрочное погашение кредита, и в возможности в одностороннем пересмотре действующих процентных ставок и т. д. Прежде чем согласиться на условия банка, нужно хорошо проанализировать кредитный договор и все предлагаемые тарифы.

Смотрите также:
Потребительский кредит с малым процентом. Самые выгодные предложения.

Оставьте комментарий

Confirm that you are not a bot - select a man with raised hand: