Лимит кредита и кредитной карты: сущность понятия и способы увеличения. «Опасность» высокого кредитного лимита.

лимит кредитаОпределение понятия. Лимит кредита – это максимальный размер кредита, доступный для выдачи конкретному лицу (заемщику) с точки зрения банка (кредитора). Лимит кредита может варьироваться исходя из следующих «параметров» заемщика:

  • разницы между доходами (постоянными) заемщика и его расходами;
  • полноты (возможности предоставления всех необходимых документов) подтверждения официальных доходов заемщика;
  • наличия у заемщика кредитной (естественно, желательно положительной) истории;
  • наличия (или отсутствия) соответствующего обеспечения;
  • иных, значимых для некоторых банков, факторов.


Так, по состоянию на лето 2012 года, кредитные учреждения дают, в среднем по 1 000 000 рублей лимита ипотечного кредита на каждые, официально подтверждённые, 25 000 – 30 000 рублей ежемесячного дохода заемщика. Естественно, что по иным, более дорогим кредитным продуктам, например, потребительским кредитам, лимиты кредита на один рубль подтвержденного дохода будут меньшими. Еще ниже данный лимит будет для кредита, полученного без справок и поручителей.

Способы увеличения лимита средств на кредитной карте. Если Вы решили оформить кредитную карту и делаете это впервые, то будьте готовы к тому, что первоначальный размер кредитного лимита по ней будет незначительным. Это объясняется просто: во-первых, банки, хоть и заинтересованы в привлечении новых клиентов, степень их недоверия к потенциальным заемщикам довольно высока, а, во-вторых, низким лимит кредита – это определенное страхование банком собственных средств.

Но что же делать, если Вы все-таки желаете получить карту с высоким лимитом кредита? В целом, увеличения лимита  кредита вполне возможно и далее будут рассмотрены два способа осуществления задуманного.

1 способ. Максимальная сумма кредита возрастает вследствие подачи Вами в банк заявления об увеличении лимита карты.

Казалось, что же может быть проще. Однако опять-таки стоит помнить о недоверии банка. Чтобы он одобрил предоставленную Вами заявку на повышение лимита, Вы, как перспективный  заемщик должны соответствовать следующим требованиям:

  • на момент обращения в банк с заявлением об увеличении лимита кредита, Вы должны уже неоднократно воспользоваться кредиткой банка. Так что, только получив карту, или же воспользовавшись ею один-два раза в год (причем для снятия незначительной суммы), можете не рассчитывать на увеличение кредитного лимита;
  • за период пользования кредитной картой у Вас не должно быть просрочек по платежам. Чтобы попасть в черный список достаточно задержать платеж на семь (а в некоторых банках – на три) дня. Если задержка Ваших платежей не превышает указанных сроков, то можете считать, что Вам повезло, так как в таком случае просрочка считается технической, и не заносится в Вашу кредитную историю.

Стоит отметить, что более важным для банка аспектом является финансовая дисциплина заёмщика, так что второй пункт всегда будет определяющим.

Просить об увеличении кредитного лимита можно и в том случае, если резко улучшилось Ваше финансовое положение, например, Вас повысили в должности или же Вы сменили работу на более высокооплачиваемую. Однако в таком случае, Вам необходимо будет предоставить в банк соответствующие документы для подтверждения своего «нового» финансового состояния.

Теперь о том, на какой процент зачастую банки увеличивают лимит кредитной карты. Как правило, при одобрении заявления на повышение лимита кредита, его увеличивают на 20-25%. Естественно, как и везде, могут быть исключения, что чаше всего встречается в частных банках. Так, например, Ренессанс Кредит Банк может повысить лимит кредитной карты сразу на 100%.

Чаще же встречается поэтапное увеличение банками кредитного лимита. То есть, если после увеличения банком кредитного лимита по карте, заемщик использует его и своевременно вносит все необходимые платежи, то банк, несомненно, еще повысит лимит, причем уже без Вашего вмешательства.

2 способ. Максимальная сумма кредита возрастает вследствие самостоятельного решения банка увеличить лимит кредита.

Это может произойти в случае, если Вы на протяжении, скажем, года, постоянно пользовались кредиткой, исправно (своевременно) вносили необходимые платежи, да еще и осуществляли посредством карты определенные покупки. Банк автоматически может увеличить кредитный лимит. Если это произойдет, то Вам об этом уведомят либо телефонным звонком, либо посредством смс.

Зачастую, такое (автоматическое увеличение лимита) происходит, когда банк устраивает акции, типа: «Только с 1 по 31 октября 2012 года, совершив любую покупку посредством кредитной карты на сумму от 5 000 рублей, Вы получите автоматическое увеличение кредитного лимита до 30 000 рублей». В таком случае, абсолютно не будет иметь значения, целенаправленно ли Вы участвовали в акции или данная покупка была совершена случайно: лимит кредитки будет увеличен.

Становится понятным, что, при втором способе увеличения лимита заемных средств, заемщик может быть и не заинтересован в данном росте возможного кредита. Многие люди вообще негативно относятся к данным «поступкам» банка. Однако если в договоре на получение карточки прописано, что банк имеет право по собственной инициативе увеличивать кредитный лимит, возмущенным клиентам остается просто аккуратнее следить за движением средств на счету. Совсем другой вариант действий заемщика возможен, если в договоре ни слова не сказано о возможности проявления банком подобной инициативы. В таком случае, автоматическое увеличение кредита является незаконным действием, что дает возможность заемщику подать на банк в суд, и, вероятнее всего, выиграть его.

В любом случае, стоит помнить о том, что чем больше лимит кредита, тем больше вероятность пострадать от  действий аферистов и кредитных мошенников. Согласитесь, есть разница – с карты украдено 50 000 либо же 200 000 рублей. Другой опасностью большого кредитного лимита может выступать сам человек-заемщик, если он имеет, например, склонности к шопоголизму. Непреодолимое и бесконтрольное желание  что-либо покупать крайне негативно может отразиться на большой сумме возможных к получению денег, а точнее на финансовом состоянии самого клиента банка.

Ну, и в заключение хотелось бы выделить все-таки основной аспект, сопровождающий любые изменения на счету Вашей кредитной карточки: банк обязан извещать Вас как об увеличении, так и уменьшении кредитного лимита. Последний вариант, кстати, тоже возможен. Уменьшить лимит кредитки банк может, например, в случае систематических просрочек по платежам с Вашей стороны.

Оставьте комментарий

Confirm that you are not a bot - select a man with raised hand: