Кредит учредителям: тонкости и нюансы, а также кредитные предложения Сбербанка.

кредит учредителямСоздав свое предприятие, большинство граждан-учредителей, казалось бы, раз и навсегда решили для себя проблему занятости, а соответственно, могут рассчитывать на стабильное получение дохода и на безбедную жизнь. Однако современные реалии делового мира требуют осторожности и разумности в ведении бизнеса. Но и соблюдение данных параметров не может застраховать Вас от непредвиденных ситуаций, вследствие которых сегодня успешный и прибыльный бизнес завтра превращается в убыточное и не рентабельное предприятие. Также стоит учитывать технический и информационный прогрессы, которые развиваются бешеными темпами. Так что для процветания любому предприятию необходимы постоянные финансовые вливания, которых может и не быть в личном распоряжении компании. В таком случае, руководители предприятий видят выход из сложившейся ситуации во взятии кредита, посредством которого можно будет покрыть финансовое голодание своего «детища». В обиходе данное решение проблемы называется личным инвестированием.

Намерения владельца бизнеса при таком решении проблемы самые благие, и, естественно, хочется рассчитывать, что банк с радостью пойдет своему клиенту навстречу. Однако стоит понимать (что и делают с успехом банковские структуры), что клиент банка – руководитель бизнеса является обычным человеком, который не застрахован от самых разнообразных ошибок. Ведение бизнеса – это сложный процесс. Существует огромное количество факторов, способных подействовать на успешность деятельности предприятия: так, сегодня Вы – успешны и самодостаточны, а завтра Вы вполне можете оказаться в проигрыше, что может сильно повлиять на Вашу платежеспособность. И банк, как разумный кредитор, не может не оказывать данному аспекту «жизнедеятельности заемщика» достаточного внимания.

Если же все-таки банк рассматривает Вас как потенциального заемщика, то с Вашей стороны будет целесообразным предоставить всю требуемую банком информацию. А такой информации будет немало. Для совместного благоприятного решения сложившегося финансового кризиса предприятия, руководителю или одному из учредителей фирмы совместно с представителем банка необходимо будет произвести ряд операций, направленных на тщательное изучение механизма работы предприятия и ознакомление кредитора с финансовой отчетностью заемщика. Такое «ознакомительное» желание банка вполне объяснимо и, главное, обосновано: тщательное изучение деятельности предприятия и направлений его развития позволяют банку составить максимально точную оценку стабильности предприятия, и позволяют минимизировать возможные риски, связанные с предоставлением кредитных финансовых средств.

Если в предоставленных предприятием финансовых отчетах банк не обнаружил никаких нестыковок, а разработанные перспективные планы качественны и внушают доверие, начинается анализ и оценка имущества, которое может быть предъявлено предпринимателем в качестве залога банку. В том случае, если размер и цена обеспечения кредита устраивает банк и считается им достаточной для компенсации кредитору возможных потерь, финансовые отношения банка и предприятия переходят на следующий уровень – предметное выяснение суммы и срока кредита.

Так что, если Ваше предприятие относительно благонадежно и приносит стабильную прибыль, то есть возникшие финансовые трудности носят действительно временный характер, то банк, оценив финансовые возможности предприятия, взвесив все возможные риски и проанализировав предполагаемое развитие бизнеса в ближайшее время, с удовольствие пойдет на предоставление желаемого Вами кредита. Располагая достаточно весомым залоговым обеспечения кредита, Вы можете рассчитывать на получение в виде кредита приличной суммы сроком на 5 лет при довольно низких (льготных) ставках.

Не стоит забывать, что получение кредита может не только помочь Вам, но и, наоборот, может усугубить сложившуюся ситуацию. Поэтому, получив такой кредит, предприниматель должен приложить максимум усилий для эффективного использования полученных средств, в противном случае, предприятие может понести окончательный крах и обанкротиться, тогда, как самого себя предприниматель вгонит в долговую яму.

Кредитные программы, предлагаемые кредиты учредителям, разработанные Сбербанком России.

Кредит «Бизнес-старт». Такая кредитная программа предусматривает кредитование начинающих предпринимателей, то есть кредит выдается на открытие бизнеса, причем функционирующего по программе франчайзинга или же на базе типового бизнес-плана, разработанного непосредственно Сбербанком.

Преимущества кредита «Бизнес-старт» в целом и «прелести» ведения бизнеса по франшизе в частности:

  • при получении кредита «Бизнес-старт» у заемщика есть возможность бесплатного изучения курса «Основы предпринимательской деятельности»;
  • кредит выдается без требования дополнительного обеспечения;
  • потенциальный заемщик при взятии кредита может рассчитывать на любую высокопрофессиональную консультационную помощь в ведении бизнеса;
  • перед предпринимателем есть выбор – открыть бизнес по типовому, разработанному банком бизнес-плану или же производить свою деятельность под известным брендом франчайзера:
    • ведение бизнеса по франшизе предполагает использование уже функционирующей успешной бизнес-технологии, что минимизирует Ваши риски относительно функциональности и действенности начинаемого бизнеса;
    • использование франшизы позволяет использовать налаженную систему снабжения, сократить затраты на маркетинг и рекламу;
    • важным аспектом является то, что использование репутации компании и узнаваемого бренда максимально повышают Ваши шансы на успех;
    • наличие возможности получить высококлассную консультационную помощь по любым вопросам Вашего бизнеса.

Условия предоставления кредита по программе «Бизнес-старт»:

Требования к заемщику Заемщик должен является индивидуальным предпринимателем, юридическим лицом (например, ООО – Общество с ограниченной ответственностью) или физическим лицом, планирующим открыть свой бизнес. Важным аспектом и основным требованием является отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних трех месяцев (90 календарных дней).
Возраст заемщика 20 – 60 лет включительно (если кредитуется индивидуальный предприниматель).
Валюта кредита Рубли Российской Федерации.
Сумма кредита 100 000 – 3 000 000
Доля участия заемщика, то есть сумма, которой он должен располагать для получения кредита Не менее 20% от суммы финансирования проекта.
Термин кредитования 6 – 42 месяца.
Возможная отсрочка погашения основного долга До 6 месяцев.
Ставка процента При кредитовании на 6 – 24 месяца – 17,5% годовых,

При кредитовании на 25 – 42 месяца – 18,5% годовых.

Обеспечение кредита – поручительство физических лиц или же

– при наличии внеоборотные активы, приобретаемые в рамках проекта.

Комиссии за выдачу кредита Отсутствуют.
Страхование залога (если он есть) Обязательное страхование закладываемых внеоборотных активов.

Требуемые для рассмотрения кредитной заявки на получение кредита «Бизнес-старт» документы:

  • анкета;
  • паспорт заемщика – гражданина Российской Федерации;
  • прописное свидетельство или военный билет;
  • временная регистрация (если есть);
  • финансовые документы индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Условия получения и обслуживания кредита:

Порядок предоставления кредита Полученные кредитные средства переводятся на расчётный счет заемщика (индивидуального предпринимателя или юридического лица).
Форма предоставления кредита Кредит или невозобновляемая кредитная линия.
Порядок и форма погашения кредита Погашение, как основного долга, так и процентов по кредиту, производится ежемесячно равными частями (аннуитетная форма погашения).
Условия досрочного погашения кредита Может производится в любой момент срока кредитования; при этом банком не взымаются никакие комиссии и штрафы.
Неустойка (штраф) за несвоевременное погашение кредита Штраф в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, начисляемой на размер просроченного платежа за срок просрочки (дата погашения просроченной задолженности также включается).

Программы краткосрочного кредитования.

Программа краткосрочного кредитования Краткое описание содержания кредитной программы
Кредит «Бизнес-Овердрафт» Выдаётся индивидуальным предпринимателям и владельцам малых предприятий при нехватке денежных средств для выполнения расходных операций.
Кредит «Бизнес-Оборот» Выдаётся индивидуальным предпринимателям и владельцам малых предприятий на пополнение оборотных средств для выполнения операций по производству, торговле и предоставлению услуг.
Кредит «Госзаказ» Выдаётся индивидуальным предпринимателям и владельцам предприятий с годовым доходом до 1 млрд. руб. на пополнение оборотных средств для осуществления деятельности согласно составленных государственных контрактов.
Банковские гарантии Предоставленное в виде кредита банковское обеспечение денежных обязательств по сделке.
Овердрафтное кредитование Кредитование юридических лиц банком при отсутствии или же недостатке средств на счету клиента.

Программы долгосрочного кредитования.

Программа долгосрочного кредитования Краткое описание содержания кредитной программы
Кредит «Бизнес-Инвест» Выдаётся индивидуальным предпринимателям и владельцам малых предприятий на осуществление инвестиционных целей (вложение в основные средства, приобретение основных средств и др.)
Кредит «Бизнес-Авто» Выдаётся индивидуальным предпринимателям и владельцам малых предприятий на покупку транспортных средств.
Кредит «Бизнес-Актив» Выдаётся индивидуальным предпринимателям и владельцам малых предприятий на покупку оборудования.
Кредит «Бизнес-Недвижимость» Выдаётся индивидуальным предпринимателям и владельцам малых предприятий на покупку коммерческой недвижимости.
Кредит «Бизнес-Рента» Выдаётся на любые цели (предпринимательские) индивидуальным предпринимателям и владельцам малых предприятий, специализирующихся на предоставлении коммерческой недвижимости в аренду.
Кредит «На приобретение техники Белорусского производства» Целевой кредит. Предполагает возможность уплаты части процентной ставки по кредиту Правительством Республики Беларусь.

Оставьте комментарий

Confirm that you are not a bot - select a man with raised hand: