Кредит под залог земли.

Кредит под залог земли.Ежедневно рынок кредитования «набирает обороты», то есть увеличивает количество кредитов, выданных под различные проценты и различные виды залога. Причем, как и первая составляющая кредита, так и вторая, может значительно варьироваться в зависимости от ситуации: так, например, максимально быстрое оформление кредита, наверняка, потребует высоких процентных ставок, а кредит на значительный срок – весомого залога. Залогом может выступать самое различное движимое и недвижимое имущество заемщика: машина, техника, квартира, депозитный вклад. Также залогом по кредиту может быть земельный участок, причем, назначение которого может быть самым разным – он может использоваться как для строительства, так и для сельскохозяйственных работ.

Как известно, в последнее время, земля выступает «лакомым кусочком» для капиталовложений. Однако, несмотря на это, банки не торопятся выдавать кредиты под такой залог. Связано это, прежде всего, с большими финансовыми рисками, так как практически невозможно спрогнозировать ликвидность земельного участка в случае невыполнения заемщиком своих обязательств: ведь если клиент банка окажется недобросовестным плательщиком, залог перейдет в собственность банка и у последнего появятся заботы относительно реализации земельного участка. Также значительные трудности возникают при выяснении реальной стоимости участка, чего нет при оформлении кредита под залог автомобиля или квартиры, поэтому последние чаще используются банками в качестве залога.

И все-таки, как же получить кредит под залог земли?

Кредит, выданный под залог земли, может носить как целевой (предназначаться на  установленные цели), так и нецелевой (может тратиться заемщиком по собственному усмотрению) характер.

Однако, независимо от цели получения кредита, основным условиям использования земельного участка в качестве залога является право собственности на него. Земля, выступающая в роли залога, должна быть зарегистрирована на Ваше имя. Также в государственном акте о праве на собственность в обязательном порядке должно быть указано назначение земельного участка (для индивидуального строительства или для сельскохозяйственных целей).

Довольно часто бывает такое, что кредит берется с целью строительства дома на участке, который и является залогом. В таком случае, закладываемая земля должна предназначаться исключительно для индивидуального строительства, и к участку должны быть проведены такие коммуникации, как водопровод, электричество и газопровод. Также, у заемщика должны быть в распоряжении разрешающие строительство документы и проектно-сметная документация. Некоторые банки могут также потребовать наличие договора со строительной организацией (которую они же сами могут и предложить), которая будет возводить дом.

Документы, необходимые для оформления кредита под залог земли:

  1. паспорт;
  2. заявление на выдачу кредита;
  3. справка о доходах;
  4. государственный акт о праве собственности на земельный участок;
  5. код налогоплательщика;
  6. нотариально заверенное согласие супруга (если заемщик состоит в браке);
  7. справка о нормативно-денежной оценке земельного участка;
  8. справки об установленных ограничениях и отягощениях по участку (из районного отдела земельных ресурсов);
  9. отчет об экспертной денежной оценке участка;
  10. документы, подтверждающие законность нахождения в стране (при условии оформления кредита на иностранного гражданина).

Естественно, что полный перечень документов вряд ли у Вас потребует хоть один Банк. Обычно кредитные учреждения ограничиваются 5-6 документами на свое усмотрение и в зависимости от статуса заемщика (женат/замужем, иностранец).

Если земельный участок поступил в Вашу собственность посредством заключения сделки купли-продажи (просто-напросто, Вы его купили), то в договоре, обычно, указывается сумма покупки. Причем в договоре она, как правило, ниже реальной, что связано с нежеланием платить значительную сумму при оформлении сделки. Так что, если банк согласится использовать указанную в договоре сумму в качестве оценочной стоимости участка, то Вы, соответственно, сможете рассчитывать на меньший размер кредита.

Часто, чтобы минимизировать риски, банки требуют у заемщиков значительного первоначального взноса, или же выдают кредит на сумму, не превышающую и половины стоимости участка земли. Так что, при низкой стоимости закладываемого участка, на получение кредита можно и не рассчитывать.

Есть также такой вид кредита под залог земли, при котором закладываемым имуществом выступает приобретаемый объект, например, земельный участок, на котором расположен покупаемый дом. В таком случае, в распоряжении заемщика должен быть четкий план с кадастровым номером участка и обозначенными границами.

Что стоит знать при оформлении кредита под залог земли?

С целью минимизации финансовых рисков, банки избегают долгосрочных кредитов под залог земельного участка. Так что, как показывает практика, максимальный срок, на который стоит рассчитывать при оформлении такого рода кредита  – 10 лет.

На имущество, используемое в качестве залога, накладываются определенные ограничения. Например, если заемщик получил кредит под залог земельного участка и начал на нем строительство без ведома банка, то финансовое учреждение имеет право (и обязательно воспользуется им) расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного погашения кредита.

Оставьте комментарий

Confirm that you are not a bot - select a man with raised hand: