КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА?

Необходимость в кредитовании бизнеса
Доступность финансовых средств для развития бизнеса является неотъемлемой составляющей современной экономики.
Взять кредит наличными на развитие бизнеса Этап нехватки собственных финансовых ресурсов для инвестирования в расширение или пополнения оборотных средств свойственный любой предпринимательской деятельности. Это связано с невозможностью начинающего предпринимателя учесть все тонкости и “подводные камни”. Слабые места бизнеса открываются через полгода – год активной деятельности и выясняется, что расходы от ранее запланированных отличаются на 30-40 %, а карман пустеет. Вот здесь и возникает необходимость в привлечении дополнительных денежных средств, с просьбой получения которых многие предприниматели обращаются в банк.

А банки сразу же требуют
Банки, откровенно говоря, неохотно выдают кредиты наличными на развитие бизнеса. Они сразу же предъявляют ряд требований:
7 Период существования – от шести месяцев до двух лет.
8 Обороты, отображаемые на счетах – от 400 тыс. рублей в месяц.
9 Залог (личное имущество или товар в обороте).
10 Объем необходимых документов и период рассмотрения заявки и т. д.

Ошибки предпринимателей
Нередко предприниматели, оформляя кредит, сталкиваются с множеством проблем по своей вине. Рассмотрим наиболее распространенные ситуации.
11 Не стоит в первый год деятельности спешить оптимизировать свои расходы с целью минимизации налоговых отчислений. Лучше задекларировать свой доход, тем самым расположив доверие потенциального кредитора, чтобы он знал реальные размеры вашего бизнеса.
12 В компании необходимо вести четкий учет как доходов, так и расходов. Многие организации, действующие на условиях упрощенной налоговой системы, не занимаются ведением расходной части, что автоматически лишает их возможности получения кредита.
13 Не зря большинство банковских аналитиков выбирают в качестве точки отчета один год. За это время компания сдает годовой отчет, получает опыт и может сделать определенные выводы. Возможно, не все так успешно, идея не имеет продолжения, и кредит вовсе не стоит брать.
14 Очень важно правильно определить объем необходимых финансовых ресурсов, чтобы обязанности по кредиту не отягощали бизнес. Для этого следует учитывать целый ряд факторов, которые присущи только вашей деятельности (выручка, оборачиваемость, маржа, возможные скидки поставщиков и т. д.).
15 Приходить в банк с просьбой о выдаче кредита нужно с четко сформулированной целью, которая может заключаться в расширении или развитии бизнеса. Нельзя в своей аргументации распыляться на кучу непонятных новых идей, не имеющих под собой никакой конкретики.
16 Если к вам придет банковский аналитик, вы должны убедить его в том, что за период существования вашего бизнеса, удалось достичь определенной прибыльности.
17 Не стоит забывать, что документы для получения кредита должны быть правильно и грамотно оформлены.

Что касается процентов
Ставки по кредитам на развитие бизнеса, предлагаемые ведущими Российскими банками, очень высокие. Поэтому рентабельность большинства бизнесов не позволяет пользоваться заемными ресурсами по такой цене. А те предприниматели, которые все-таки решаются на оформление такого кредита, не имеют право на ошибку.
В среднем процентные ставки по кредитам для бизнеса составляют 12-18 % годовых (в месяц 1-1,5 %). Для того чтобы взять такую ссуду, необходимо провести 2-3 “полных цикла” – период от момента приобретения сырья до получения денежных средств за реализацию готовой продукции. Также следует учитывать, что длительность одного цикла составляет 3-4 месяца, а погашать кредит нужно ежемесячно.
А вдруг период “полного цикла” увеличился в два и больше раз, что возможно при внеплановой задержке товара на таможне, непредвиденных трудностях с оплатой у контрагентов и т. д. ?
А, может, проблема в другом?
Часто предприниматели спешат в банк за очередным кредитом, не задумываясь о необходимости проведения изменений внутри организации. Они нередко игнорируют такие вопросы как повышение квалификации управленческого персонала или найм сотрудников более профессиональных, которые смогли бы определить уровень финансовой устойчивости, оптимизировать логистику, использовать аутсорсинг.

Где кредитоваться?
При выборе банка необходимо учитывать его надежность (см. рейтинги), процентную ставку, сроки кредитования, валюту кредита, максимальный и минимальный размер.
Для того чтобы сэкономить время предприниматели могут воспользоваться порталом http://www.opora-credit.ru/banks/credit/ и отправить заявку на кредит сразу в несколько банков. Далее она обрабатывается сотрудниками банка. Если принято положительное решение, то банк связывается с предпринимателем напрямую.

Оставьте комментарий

Confirm that you are not a bot - select a man with raised hand: