ЧТО СЛЕДУЕТ ЗНАТЬ ОБ ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТЕ?

Ипотечный кредит
Ипотечный кредит – это кредит, который предусматривает залог недвижимости с целью обеспечить покрытие обязательств перед кредитором. Этот вид кредита долгосрочный, платежи по нему выплачиваются ежемесячно, выдается наличными. Особенность ипотечного кредита – залоговое жилье является собственностью заемщика, но осуществить его обмен или продажу он сможет только с разрешения кредитора.
Взять ипотечный кредит наличными
Первичный или вторичный рынок?
Решившись на оформление ипотеки, вам необходимо определиться, на каком – первичном или вторичном рынке вы хотите купить жилье. Приобретая недвижимость в новостройке, вы выбираете объект, затем обращаетесь в банк, который сотрудничает с застройщиком дома. Когда вы на вторичном рынке покупаете жилье, то процедура имеет обратный порядок. Сначала определяетесь с кредитной организацией и суммой займа, а потом подбираете недвижимость с учетом уже имеющихся средств.

Выбираем банк
Если вы твердо решили воспользоваться ипотечным кредитованием, следующий возможный вопрос – в какой обратиться банк? Главная цель – получить кредит и заплатить меньше.
При выборе банка среди населения бытует мнение, что следует ориентироваться на минимальные проценты. Это неправильно. Нельзя верить рекламе.
Основные характеристики, на которые стоит обратить внимание, выбирая банк: надежность, первоначальный взнос, процентная ставка, сроки кредитования, максимальный и минимальный размер, валюта кредита. Для этого можно пересмотреть рейтинги банков, размещенные на банковских сайтах, а затем, выбрав несколько надежных банков, пересмотреть условия их кредитных продуктов.
Каждый банк имеет свои определенные условия получения ипотечного кредита. В среднем на сегодняшний день они такие: ставки по кредиту 10-14 % в рублях и 9-12 % в валюте, первоначальный взнос свыше 10 %, срок кредита не более 30 лет.

Требования банка к заемщику
Не тешьте себя иллюзиями о том, что, как только вы придете в выбранный вами банк, он сразу же даст вам кучу денег под маленький процент. Напротив, он в первую очередь хорошо подумает, стоит ли их вообще вам давать. Поэтому потребует от вас массу информации: сведения о составе семьи, количестве иждивенцев и работающих, регионе проживания, месте работы, подтвержденном (обязательно) ежемесячном доходе, сумме первоначального взноса, параметрах желаемой квартиры, наличии денежных обязательств, вашем возрасте.
Но это даже не полный перечень. В связи с большим количеством невыполняемых заемщиками обязательств по кредитам условия их получения стали еще жестче. Рекламная фраза “от 9% годовых” еще не обеспечивает реальную стоимость ссуды. У каждого банка свой индивидуальный подход. Например, если клиент имеет стабильное финансовое положение и готов быстро расплатиться, он может рассчитывать на меньший процент.

Способ погашения
Следует учитывать также способ погашения кредита: аннуитетными или дифференцированными платежами. Платеж аннуитетный – ежемесячное погашение задолженности и выплата процентов равными частями на протяжении всего срока кредитного договора. Данный способ погашения делает возможным получение значительной суммы кредита при меньшей заработной плате, но сначала заемщик погашает в непропорционально большем размере проценты, нежели само “тело кредита”.

Выгоды ипотечного кредитования
Не смотря на многие трудности в получении ипотеки, а в последующем ее погашении, существует ряд положительных моментов:
6 Договор заключается на длительный период (3-30 лет).
7 Аннуитетная оплата позволяет планировать расходы.
8 Возможность жить в собственном жилье.
9 Не пытаетесь угнаться за ценами, накапливая деньги на покупку жилья.
10 Не нужен другой залог, кроме объекта ипотечного договора.
11 Платите меньшую сумму налогов.

Скрытые расходы заемщика по ипотеке
Важно также знать, что помимо затрат на кредит, существует еще множество обязательных сопутствующих платных услуг. Оплаты требуют услуги страховой компании, независимого оценщика, нотариуса, риелтора и кредитного брокера, а также внесение государственной пошлины. За данными специалистов, эти платежи увеличивают стоимость ипотеки на 5-10 %. Мало того, они занимают большое количество времени и нервов, если к тому же вы заключаете ипотечный договор впервые.
Сейчас банки, которые занимаются ипотечным кредитованием, предлагают клиентам “пакет”, включающий в себе все необходимые расходы. Он дает возможность заплатить вначале небольшой процент от суммы кредита и, таким образом, обеспечить психологический комфорт клиента. Но, следует знать, что единственный недостаток такого “пакета” – значительная переплата.

Подытожив все вышеизложенное, заемщик должен знать, что ипотека – это ответственный и очень дорогой шаг.

Оставьте комментарий

Confirm that you are not a bot - select a man with raised hand: